中小企業がファクタリングを利用するメリットと注意点

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ファクタリングは手形などの売掛債権を第三者の業者に売却して現金化する行為を指します。
売掛債権は通常の手続きによる現金化を行うと時間がかかる欠点がある他、債務側の不渡りで資産価値が喪失するリスクもあります。

また、中小企業の商取引は業種によっては常にまとまった額の現金が必要になるため、短時間で現金化ができるファクタリングは資金調達の効果的な方法として広く普及しています。


ファクタリングは資金繰りの利便性が高い一方で、債権を売却することで権利が買い取り業者に移動する点を注意する必要があります。

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また、査定額は債権の額面より低く出されるので、必要な金額を工面するためには債権の額面も確認することが大切です。ファクタリングは同じ債権でも業者によって査定額や現金化に関する手続きが異なるので、複数の業者を比較したうえで利用しやすい所を選ぶように心がけます。稀に極端に低い査定を提示したり、手続きが猥雑な所もあるので評判や実績を確認しておくことがスムーズに現金化を行うための条件です。

中小企業の商取引は短時間で纏め上がるケースが多いので、迅速な手続きを進めるためには一定額の現金が不可欠です。



手持ちの売掛債権は資産扱いされる一方で即座に商取引に使用できる物ではないので、企業を存続させるためには健全な業者を相手にしたファクタリングを行うことが重要になります。


そのため、債権の性質や正しい扱い方を把握しておくことが企業主に必要な姿勢です。



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